先來點近況更新,默默地停刊兩週,最近主要因為新工作比較忙碌,就自己暫停了。電子報啟動至今之前可以維持每週出刊,還是跳槽期間時間比較多,手上其實不缺題材,就是缺了動力。想了想,要讓電子報維持的方式就是轉成不定期出刊。因此這期開始之後就不會維持每週一篇的,而是偏向隨性模式。
那我們就進入這期的內容,從一開始就訂閱我們的讀者應該知道「支付」一直是《天方鏈談》非常關心的方向,其中一個原因是支付會是加密貨幣最容易出圈的領域,之前的文章像是介紹 Ottr Finance 錢就是介紹一個輕鬆支付的方式。
近期在支付也傳出了好幾個新聞,分別是美國電商巨頭 Shopify 納入 Solana pay 到既有的加密支付選項中,與東南亞叫車平台 Grab 在 app 新增「Web3 錢包」。光看應該很簡單合理,就是在結帳的地方外掛一個加密貨幣支付的選項,不過也許藏有一些貓膩,我們就來拆解看看。
Shopify X Solana Pay
Shopify 是電商平台,在這個架構中,加密貨幣的作用在於消費者結帳時可以採用加密貨幣來付款,Shopify 在 2022 年開始與少數的加密支付提供商合作。
目前 Shopify 「接入」加密貨幣付款的邏輯則是列為「額外支付方式」,正常的結帳方式則是 Shopify 自家的 Shopify pay。根據官方說明,若使用額外支付,則需要支付一筆「第三方轉帳費」給 Shopify,這筆費用根據選擇的支付方式浮動。
另外,若使用加密貨幣支付,必須手動退款,無法自動退款。道理很簡單,區塊鏈還不支援退錢。
「第三方交易費是指在使用第三方支付提供商來接受客戶付款時,每筆交易都需要支付的費用。這些交易費用用於支付 Shopify 與外部支付提供商整合的成本,費用的多少取決於您所選擇的計劃。」
加上這次導入的 Solana Pay,Shopify 已經接入了 10 種管道,包括 支持、交易所的 Crypto.com 、Bit2me commerce與 Coinbase commerce、多種加密貨幣的 Bitpay 、Lunu、IBEX pay 與 Depay,比特幣閃電網路的 OpenNode 與 Strike。對於 Shopify 來說,納入 Solana pay 只是單純擴張自己的支付生態系,確保商家與顧客都能成功交易。
Solana Pay 對比傳統信用卡和以太坊有個優勢在於轉帳成本極低,只要 $0.00025 ,商家願意的話還能吸收這筆錢,對客戶就會是免費轉帳,對比之下傳統信用卡都至少有 1.5% 的手續費跑不掉。這次 Solana Pay 還支援了 Crypto 支付中比較少見的「忠誠計畫」,客戶在購買後可以多給一個 NFT,讓客戶下次購買後可以享有折扣。Solana Pay 會加入到 Shopify 是可以預期的事情,因為 Solana Pay 專注於加密支付,越多商家採用越好。
從商業邏輯上來說,加密貨幣支付更像是給擁有許多加密貨幣的幣圈人用的,畢竟需要商家願意收,客戶才能用來付款。而 Shopify 還有筆第三方交易費,在一些 gas fee 上的鏈可能就不划算。而 Solana pay 的低成本、忠誠NFT 與原生支持 USDC 都頗有競爭力,唯一的劣勢大概是 Solana 的普及率還遠低於以太坊,不過這就不是 Shopify 的問題了。
Grab
Grab 這個東南亞最大叫車 app,也在最近宣布在 app 裡面內建 Web3 錢包可以做支付,儘管這樣說,但其實實質內容很保守。
這個 Web3 錢包是 Grab 與新加坡金融管理局一起研究出來的功能,建立在 Polygon 上,僅在新加坡使用,提供兩種支付方式:NFT 禮劵與 NFT 紀念卡,暫時還沒有加密貨幣。使用者可以用這些 NFT 可以在有參加 The SG Pitstop Pack 該活動的商家中兌換商品。
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值得注意的是,這些其實是新加坡金融管理局在測試「目的綁定代幣」(Purpose-Bound Money)的一部分。要發行這些目的綁定代幣,發行商必須在銀行信託一筆錢,然後把代幣的相關規則寫到區塊鏈智能合約上,才能發行這些代幣。未來若新加坡發行 CBDC ,也預計會是目的綁定代幣的一種。
從表層來看, Grab 在新加坡的法規之下,把優惠劵做到了區塊鏈上,但底層制度來說,新加坡的法規卻延伸到區塊鏈上,並支持區塊鏈上的數位資產。而從消費者角度來看,這些 NFT 劵可以在Grab 生態系內輕鬆移轉。
儘管 Grab 的 Web3 錢包現在只很陽春的只包含禮劵,不過測試順利,CBDC、穩定幣等加密貨幣都有可能會在未來納入進去,也顯見新加坡在法規上走得更完整與全面。而這也是這次 Grab 錢包最厲害的地方,因為在區塊鏈發行禮劵技術上不難,難的是背後的法治監管體系,成為未來大規模採用的基礎,有一天說不好商家都把禮劵發到區塊鏈上。
目前在台灣使用 Grab 暫時看不到 Web3 錢包的選項,應該要人身在新加坡才看得到。
結論
從 Shopify 與 Grab 的兩個做法,我們可以看到兩種接入加密貨幣支付的模式。
Shopify 納入 Solana pay 提供了一個更快更便宜的加密支付選擇,對 Shopify 本身稀鬆平常,但對 Solana Pay 意義頗大,因為打入了全美電商 10% 市佔率的平台。
Grab 則是從頭與監管單位設計,並先從相對不涉及金錢的禮劵開始測試。對於 Grab 來說,更重要的反而是拓展生態系應用,維持用戶留在 app 當中,而非像是 Shopify 提供消費者多些方便。
會有這樣的差異主要還是源自於兩個平台商業模式的差異,不過兩個都是可以參考的方向,尤其是 Grab 的模式,畢竟 Shopify 導入加密貨幣支付只是要不要的問題而已。
因此台灣若要學習 Grab 模式,重要的還是背後的法規制度,缺乏法規做基礎,商家採用區塊鏈永遠只能小打小鬧。
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